8.7 Tax Planning for Retirement: FD vs SWP
8.7 Tax Planning for Retirement: FD vs SWP
🎯 इस सबक का मक़सद (Learning Objectives)
- बैंक FD ब्याज (स्लैब अनुसार 30% तक टैक्स) बनाम म्यूचुअल फंड SWP (सिर्फ 12.5% LTCG) का अंतर समझना।
- ₹1.25 लाख सालाना टैक्स-फ्री लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) का फायदा उठाना।
- रिटायरमेंट के बाद अपनी मासिक पेंशन पर इनकम टैक्स को शून्य या न्यूनतम करने की रणनीति।
💡 SWP का टैक्स-सेविंग जादू (FD बनाम SWP)
मान लीजिए आपके पास ₹2 करोड़ का फंड है और आप हर महीने ₹1,00,000 (सालाना ₹12 लाख) पेंशन के रूप में निकालते हैं:
| पैमाना | विकल्प A: बैंक FD से ब्याज | विकल्प B: हाइब्रिड म्यूचुअल फंड SWP |
|---|---|---|
| सालाना निकासी | ₹12,00,000 | ₹12,00,000 |
| टैक्सेबल हिस्सा | पूरे ₹12 लाख पर स्लैब अनुसार टैक्स | केवल मुनाफे वाले हिस्से (~₹2.5 लाख) पर टैक्स |
| सालाना टैक्स देनदारी | ~₹1,80,000 (30% स्लैब में) | सिर्फ ~₹15,000 (₹1.25L छूट के बाद!) |
| 20 साल में टैक्स की बचत | ₹0 | आपकी जेब में ₹33 लाख से ज़्यादा का शुद्ध टैक्स बचा! |
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